Ein kompletter Leitfaden für Zahlungskarten: Geschichte, Typen und wichtige Fakten

Von der vergessenen Brieftasche bis hin zum bequemen Bezahlen durch Anzapfen haben sich Zahlungskarten zu einem wesentlichen Bestandteil des modernen Handels entwickelt. Sie sind nicht nur Werkzeuge für Transaktionen - sie stehen für jahrzehntelange Innovation in Bezug auf Sicherheit, Zugänglichkeit und Wahlmöglichkeiten der Verbraucher.

In diesem Leitfaden erfahren Sie alles über die Geschichte der Zahlungskarten, die verschiedenen Arten, die es heute gibt, und einige überraschende Fakten, die ihre Entwicklung beeinflusst haben.

Von der ersten Charge Card bis zu den intelligenten Zahlungen von heute

Die Ära der modernen Zahlungskarten begann 1949, als die Diners Club Card aufkam, nachdem ein Geschäftsmann bei einem Abendessen seine Brieftasche vergessen hatte. Zwar gab es bereits frühere Formen von Kontokarten, doch wurde die Diners Club Card zur ersten weithin anerkannten Kreditkarte, was den Bedarf an sicheren Akzeptanz- und Transaktionsverarbeitungssystemen nach sich zog.

Wichtige Meilensteine in der Geschichte der Zahlungskarten:

• ‍1958- BankAmericard (später Visa): Die Bank of America bringt die erste groß angelegte revolvierende Kreditkarte auf den Markt, die es den Kunden ermöglicht, Guthaben zu halten und Zinsen zu zahlen. Diese Innovation wurde zur Grundlage von Visa(National Museum of American History).
• 1967 - Die Barclays Bank führt den ersten Geldautomaten ein, der Bargeldabhebungen mit einer PIN ermöglicht. Frühe Automaten nutzten sogar Schecks mit maschinenlesbarer Codierung.
• ‍1979 - VISA bringt das erste POS-Terminal auf den Markt, und Mastercard führt den Magnetstreifen ein, der auch heute noch auf den Karten zu finden ist, wenn auch weitgehend durch die Chiptechnologie ersetzt.
• ‍1984 - Chipkarten: Französische Banken führten chipfähige Karten ein und ebneten damit den Weg für den EMV-Standard (Europay, Mastercard, Visa), der heute die Grundlage der weltweiten Kartensicherheit bildet(Thales).
• 1990er Jahre - EMV-Einführung: Der EMV-Standard verbreitete sich in Europa und dann weltweit und verbesserte die Sicherheit im Vergleich zu Transaktionen mit Magnetstreifen erheblich(EMVCo).
• ‍Mitte der 1990er Jahre- ExxonMobil's Speedpass™ wurde eingeführt, und mehr als 6 Millionen Kunden nutzten seither einen Schlüsselanhänger, einen Fahrzeuganhänger oder eine Uhr, um an mehr als 7.500 Exxon- und Mobil-Tankstellen in den USA, Kanada und Singapur für Benzin und Lebensmittel zu bezahlen.(Smart Card Alliance).
• ‍2000er Jahre - Kontaktloses Bezahlen: Mit PayPass von Mastercard und payWave von Visa werden kontaktlose Karten eingeführt, die "Tap-to-Pay"-Transaktionen ermöglichen und die Wartezeiten an der Kasse verkürzen(Wired).
• ‍2006 - Ein Mastercard-PayPass-Armbandtest: Sportfans im Giants Stadium (NYC) erhielten NFC-Armbänder, die mit Geld aufgeladen waren, um sie an den Verkaufsständen zu verwenden(Finextra).
• ‍2010er Jahre - Digitale Geldbörsen: Die Einführung von Apple Pay (2014), Google Pay und Samsung Pay brachte mobile NFC-Zahlungen und integrierte biometrische Authentifizierung, wodurch Smartphones zu einer Alternative zu physischen Karten wurden(Apple). Mainstream-Akzeptanz - wearables mit NFC-Zahlungen erreichten den globalen Verbrauchermarkt.
• ‍2017 - Fitbit kündigte offiziell die Fitbit Ionic Smartwatch an, sein erstes Gerät mit Fitbit Pay (NFC kontaktlose Zahlungen)(Arstechnica), und Garmin enthüllte die Vivoactive 3 auf der IFA 2017 (Berlin) und führte Garmin Pay als seine erste kontaktlose Zahlungslösung ein(Arstechnica).
• ‍2020- COVID-19-Beschleunigung: Hygienische Bedenken und die Anhebung der Grenzwerte für kontaktlose Zahlungen führten zu einem starken Anstieg der Zahlungen mit tragbaren Geräten, wodurch Smartwatches, Ringe und Armbänder in den allgemeinen Gebrauch gelangten. Außerdem wurden EMV-Tokenisierung und biometrische Authentifizierung zu grundlegenden Merkmalen von mobilen und tragbaren Zahlungen.
• ‍2025- Kontaktloser Anstieg: Kontaktlose Zahlungen, einschließlich mobiler und wearables, werden den Prognosen zufolge stark zunehmen (FintechFutures), wobei sich die Akzeptanz von tragbaren Geräten parallel zum Aufstieg von Embedded Finance beschleunigt, die das Kundenerlebnis weiter verändern(Payme Swiss).

Diese erweiterte Zeitleiste zeigt, wie sich Zahlungskarten von einfachen Charge-Karten zu dem heutigen Ökosystem sicherer, kontaktloser und digitaler Zahlungslösungen entwickelt haben.

Arten von Zahlungskarten

Kreditkarten

Mit Kreditkarten können Sie Geld leihen, um Einkäufe zu tätigen, und den Restbetrag später zurückzahlen. Ein verantwortungsbewusster Umgang mit Kreditkarten führt zu einer positiven Kredithistorie, die den Zugang zu Krediten verbessern und die Kreditkosten senken kann.

Debitkarten

Debitkarten, die direkt mit einem Bankkonto verbunden sind, ziehen den Betrag sofort nach dem Kauf ab. Sie sind weithin akzeptiert und können an Geldautomaten verwendet werden, aber sie bauen keine Kreditgeschichte auf.

Prepaid-Karten

Mit Guthaben aufgeladene Prepaid-Karten funktionieren wie Debitkarten, sind aber nicht an ein Bankkonto gebunden. Sie können wieder aufgeladen werden, haben aber keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit.

Kostenpflichtige Karten

Diese bieten hohe - manchmal unbegrenzte - Ausgabenlimits, erfordern aber eine vollständige monatliche Rückzahlung. Sie können zwar eine Kredithistorie aufbauen, aber die Genehmigung erfordert in der Regel ein starkes Kreditprofil.

Die Quintessenz

Ob Sie nun eine Kredit-, Debit-, Prepaid- oder Charge-Karte verwenden, diese Instrumente haben die Art und Weise, wie wir einkaufen, reisen und unsere Finanzen verwalten, verändert. Ihre Entwicklung spiegelt sowohl den technologischen Fortschritt als auch den sozialen Wandel wider - was als Bequemlichkeit begann, hat sich zu einem Eckpfeiler des globalen Handels entwickelt.