Die nächste Schicht der Loyalität: Wie Embedded Finance emotionales Engagement fördert

Loyalität entwickelt sich weiter. Anstatt sich auf Punkte und Rabatte zu konzentrieren, kombinieren führende Marken jetzt Zahlungen, Prämien und Finanzinstrumente, um eine kontinuierliche Kundenbindung zu schaffen. Embedded Finance. 

Von Punkten zu Zahlungserfahrungen

Eingebettete Finanzprodukte integrieren Dienstleistungen wie Zahlungen, Karten oder Geldbörsen direkt in Nicht-Finanzumgebungen. Laut Bain & Company wurden mit eingebetteten Finanzprodukten im Jahr 2021 Transaktionen im Wert von 2,6 Billionen US-Dollar abgewickelt, und es wird erwartet, dass sie bis 2026 weltweit 7 Billionen US-Dollar übersteigen werden. Diese Verlagerung ermöglicht es Marken, mit Kunden im Moment des Bezahlens zu interagieren - einem der häufigsten und emotionalsten Markenkontaktpunkte. 

Marken wie Starbucks und Target veranschaulichen diese Integration. Die Starbucks Rewards App verbindet Wertkonten mit Kundenbindung, während die REDcard von Target Zahlungen direkt mit Kundenvorteilen verknüpft und so die Kaufhäufigkeit und Markenaffinität erhöht(Financial IT). 

Wie Embedded Finance Loyalität schafft

Durch die Einbindung von Finanzfunktionen können Unternehmen jede Transaktion in eine datengesteuerte, markenbezogene Interaktion verwandeln.  

Ein anschauliches Beispiel ist Club Brugge's "Club Pay", eine Fan-Debitkarte, die Fans für Einkäufe innerhalb des Vereinsnetzwerks belohnt. Laut der Embedded Finance Review verbindet das Programm Zahlungen direkt mit Treuepunkten und beweist, wie Sport- und Unterhaltungsmarken finanzielle Interaktionen in Engagement-Schleifen verwandeln können. 

Daten, Personalisierung und Vertrauen

Embedded Finance eröffnet vielfältige Möglichkeiten der Personalisierung, weckt aber auch Erwartungen hinsichtlich der Datennutzung und Transparenz. 

Capgemini berichtet, dass 73 % der Kunden Kundenbindungsprogramme als unpersönlich empfinden, was die Notwendigkeit einer besseren Datenanwendung und eines besseren Vertrauensmanagements unterstreicht. Eingebettetes Finanzwesen kann helfen, diese Lücke zu schließen - wenn es mit starken Datenschutz-, Zustimmungs- und Compliance-Rahmenwerken implementiert wird. 

McKinsey weist auch darauf hin, dass Marken, die in den Finanzdienstleistungssektor einsteigen, die regulatorische und betriebliche Komplexität sorgfältig handhaben müssen, idealerweise durch lizenzierte Partner, die Infrastruktur, Compliance und Risikomanagement-Ebenen bereitstellen. 

Fazit

Eingebettetes Finanzwesen verleiht der Loyalität eine neue Dimension: Es verbindet jede Zahlung mit der Markenbeziehung. Durch die Integration von Markenkarten, digitalen Geldbörsen oder tragbaren Zahlungsmitteln können Unternehmen Transaktionen in Momente des Engagements verwandeln und so die Kundenbindung, die Personalisierung und das Vertrauen stärken.